Assurance-vie Castres
Bénéficiez du conseil d'un courtier expert en assurance-vie à Castres pour souscrire le contrat qui correspond à vos besoins et vos attentes.
Occitea, votre conseiller en assurance-vie à Castres
Occitea est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine installé à Castres. Notre cabinet accompagne tous les particuliers et les professionnels qui sont à la recherche de produits financiers qui leur permettent de développer, d’optimiser ou de diversifier leur patrimoine. Nous intervenons également en conseil pour des projets d’investissement immobilier ou d’opérations de défiscalisation. Experts de la finance, nous accompagnons tous les investisseurs dans la recherche et la conclusion de contrats d’assurance-vie, qui pour nous est le premier placement financier que chaque investisseur doit posséder.
Dynamisez votre épargne avec l'assurance-vie et bénéficiez de tous les avantages d'un produit financier polyvalent
Bénéficiez d’un produit financier polyvalent qui vous permet de placer votre argent sur des supports rentables, de protéger vos proches, préparer votre transmission de patrimoine et obtenir des avantages fiscaux.
Occitea, vous aide à trouver le contrat adapté à vos besoins et vos attentes.
Qu'est ce qu'une assurance vie ?
Une assurance-vie est un produit de placement financier polyvalent qui allie les avantages d'un contrat d'assurance et d'un placement financier. Elle permet de placer son argent tout en bénéficiant d'autres avantages, notamment fiscaux. Véritable couteau suisse de l'investisseur, c'est un élément incontournable pour développer son patrimoine.
Comment fonctionne l'assurance-vie ?
Pour constituer le capital de votre contrat d'assurance-vie, il existe deux moyens : versement du capital en une fois, versement de primes d'assurance au fil du temps. Ce capital est augmenté des intérêts générés par votre investissement au fil du temps. La somme accumulée sur votre contrat est restituée par l'assureur en cas de réalisation d'un événement précisé à la souscription : décès pendant la période du contrat, ou conclusion d'un contrat arrivé à son terme. Le montant distribué est versé sous forme d'un montant fixe en une seule fois (sortie en capital), ou de manière périodique (sortie en rente), ou de manière mixte.
Quels sont les différents types de contrats d'assurance-vie ?
Il existe trois principales catégories de contrats d'assurance-vie disponibles :
Le contrat vie
Le contrat vie permet de constituer une épargne utilisable à terme. Le souscripteur verse des primes régulières ou un capital initial, qui est investi par l'assureur sur des supports variés (fonds en euros ou unités de compte). À l'échéance du contrat, le capital accumulé est restitué, augmenté des intérêts et des gains réalisés. Ce type de contrat permet de préparer sa retraite, de créer des revenus passifs, ou un capital d'investissement.
Le contrat décès
Le contrat décès est conclu par le souscripteur dans le but de protéger les bénéficiaires désignés en cas de décès de l'assuré pendant la durée du contrat. Si le décès intervient, les bénéficiaires désignés perçoivent le capital ou une rente régulière définie à l'avance, permettant d'assurer leur sécurité financière. Ce type de contrat est souvent utilisé dans dans les cas de transmission de patrimoine ou de succession, car il offre des avantages fiscaux sur les sommes transmises.
Le contrat mixte
Le contrat mixte combine les caractéristiques des contrats vie et décès. Il offre la possibilité de créer une épargne à terme tout en bénéficiant d'une protection en cas de décès de l'assuré pendant la durée d'exécution du contrat. Si l'assuré est toujours vivant à l'échéance du contrat, il récupère le capital augmenté des intérêts. En cas de décès survenant pendant la durée du contrat, les bénéficiaires désignés reçoivent le capital en une seule fois ou sous la forme d'une rente régulière.
Bénéficiez d'un accompagnement personnalisé à Castres pour choisir la bonne formule d'assurance-vie
Trouvez avec OCCITEA un contrat d'assurance-vie adapté à votre objectif patrimonial
Notre accompagnement vous permet d’avoir une vision réelle de votre patrimoine et de connaître votre tolérance au risque. En complément de tous ces critères, nous définissons avec vous l’objectif précis qui vous pousse à investir. Une fois que nous avons déterminé ce dernier point, nous avons tous les éléments pour bâtir votre projet d’investissement en assurance-vie.
Se constituer d'une épargne à terme
Le contrat d’assurance-vie permet de capitaliser une épargne à long terme, d’obtenir un rendement important et de bénéficier d’une fiscalité avantageuse après quelques années. Cette épargne arrivée à terme est redistribuée au bénéficiaire. Elle peut servir de rente en cas de retraite ou être réinvestie dans un autre projet financier ou immobilier.
Diversifier ses investissements
Le contrat d’assurance-vie permet de doter votre patrimoine d’un placement financier performant qui permet de diversifier et de dynamiser votre portefeuille d’actifs. C’est pour nous, le premier investissement financier à réaliser, même avant l’achat d’une résidence principale. Le capital épargné peut d’ailleurs permettre de servir de garantie bancaire pour obtenir un crédit.
Préparer sa retraite
L’assurance-vie offre la possibilité de constituer un complément de revenu pour la retraite. Vous pouvez décider de vous reverser les sommes épargnées de manière régulière et bénéficiez d’avantages fiscaux sur les revenus générés. Cette solution vous permet de compléter le montant de votre retraite et de profiter pleinement de votre temps libre.
Protéger sa famille
L’assurance-vie permet de protéger ses proches en cas de décès en leur reversant le capital épargné. Cette protection financière permet à la famille de faire face aux dépenses courantes, de rembourser des dettes ou des prêts, ou de maintenir un niveau de vie décent. C’est aussi une manière de transmettre son patrimoine en limitant l’impact fiscal de la succession.
Transmettre son patrimoine
L’assurance-vie est un moyen efficace qui permet de transmettre son patrimoine en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. L’assuré assure une transmission rapide et simplifiée de son capital à un bénéficiaire ou plusieurs bénéficiaires désignés, en contournant les contraintes et les délais liés à la succession classique. Les sommes transmises via une assurance-vie bénéficient également d’avantages fiscaux avantageux, comme l’exonération partielle ou totale de droits de succession.
Bénéficier d'avantages fiscaux sur votre imposition
Après une durée d’épargne supérieure à 8 ans, vous pouvez être exonéré d’impôt sur le revenu sur les gains qui ont été générés par votre contrat d’assurance-vie. En cas d’assurance décès, la distribution du capital aux bénéficiaires est elle aussi exonérée partiellement ou totalement de prélèvements fiscaux. Quel que soit le type de contrat d’assurance-vie, vous bénéficiez d’avantages fiscaux importants.
Demandez votre premier RDV gratuit pour débuter votre bilan patrimonial personnalisé à Castres
Comme ces clients, faites confiance à un expert de la gestion de patrimoine à Castres
Thierry Bonfils2024-05-17Bonjour, Je recommande ce cabinet pour ces conseils en matière d'investissement et de patrimoine. Merci, Cordialement, Thierryolga aguilar2024-03-07Mr Cavaillès s'est de quoi il parle. C'est un professionnel avec un grand coeur ! Je vous le recommande mille fois. Avec lui, vous savez où vous allez et à quoi vous attendre. Pas de surprise. Il est droit, réglo, honnête. Vous pouvez y aller les yeux fermés.Anthony COSTA2024-02-17Très satisfait des services apportés par Mr CAVAILLES, une personne alliant compétence, écoute du client, disponibilité et possédant également la capacité de vulgariser très facilement ses propos afin de se faire comprendre de son vis-à-vis, quelque soit son niveau de connaissance. Je recommande vivement.Coralie M2023-12-22Merci Florent pour vos conseils avisés et vos explicationsMel Ivars2023-12-22Professionnel, pedaguo, dispo et à l'écoute merci pour les conseils.Benjamin Merelo2023-11-30Conseiller à l'écoute et compétent. Je recommandeAlexis DAVID2023-11-24Compétent, honnête et rigoureux, j’apprécie par ailleurs l’accessibilité et la réactivité de Florent dans toutes le démarches. Je conseille vivement son accompagnementBenoit Laffargue2023-11-20Excellent conseiller. Je le recommande, il m'accompagne sur mon contrat d'assurance vie.Bruno Maurel2023-11-17Excellent conseiller, il a su m'accompagner dans mes besoins de placement financier. Je le recommande.Aurore Bassieux2023-11-02J'ai contacté le cabinet de Florent pour qu'il m'aide dans la gestion de mon contrat d'assurance vie. Disponible et réactif je le recommande.
Confiez la recherche de votre contrat d'assurance-vie à un conseiller indépendant à Castres
A la différence d’autres conseillers en assurance-vie ou à votre conseiller de banque ou d’assurance à Castres ou ailleurs dans le Tarn (81), notre agence est totalement indépendante de toute autre structure financière. Cette indépendance, nous permet de vous guider vers les meilleures options, sans aucune restriction. Nous nous adressons pour rechercher le meilleur contrat d’assurance au plus grand nombre de prestataires disponibles sur le marché. Nous mettons un point d’honneur à agir de manière impartiale et transparente, pour défendre votre patrimoine et répondre à notre obligation de devoir d’information.
Investissez dans les meilleurs supports d'assurance vie et de placements financiers de plus grands groupes
Bénéficiez d'une expertise à 360° pour dynamiser et diversifier votre patrimoine à Castres
Nous intervenons en tant que conseiller en gestion de patrimoine (cgp) à Castres avec une expertise globale qui nous permet d’apporter une vision complète sur votre situation et de vous conseiller des solutions parfaitement adaptées à votre situation personnelle, professionnelle et votre imposition, sur des volets financiers, immobiliers et dans le domaine de la défiscalisation.
Conseil en investissement financier
Agrément de l’ORIAS n°21008193
Compétence Juridique
Détenteur du diplôme d’expert en optimisation de transmission de patrimoine
Intermédiation en Assurance
Agrément de l’ORIAS n°21008193
Intermédiation en opération de Banque
Agrément de l’ORIAS n°21008193
Transaction sur Immeubles et Fonds de Commerce
Placement financier – Investissement immobilier – Opérations de défiscalisation
Les questions fréquentes sur l'assurance-vie à Castres
Dois-je payer votre cabinet pour être conseillé sur un contrat d'assurance-vie ?
Non, Occitea se rémunère directement en recevant de la part du prestataire qui fournit les produits financiers une commission, ou des honoraires. L'audit patrimonial est gratuit sauf en cas de patrimoine complexe ou de grosse fortune, nécessitant un travail de longue haleine.
Peut-on détenir plusieurs contrats d'assurance-vie ?
Oui, bien entendu, c'est même ce que nous vous conseillons. Chaque contrat d'assurance-vie peut avoir des caractéristiques et des objectifs différents, ce qui permet à l'investisseur de diversifier ses placements et de répondre à ses besoins différents en matière d'épargne, de transmission de patrimoine ou de protection de sa famille. Posséder plusieurs contrats d'assurance-vie offre également une grande souplesse et une bonne flexibilité dans la gestion de son patrimoine, en permettant de segmenter ses investissements en fonction de différents objectifs financiers ou familiaux.
Faut-il privilégier des contrats en fonds euros ou en unités de compte pour son assurance-vie ?
L'analyse de votre profil d'investisseur et votre aversion au risque nous permet de vous guider vers les contrats adaptés. Les contrats souscrits en fonds euros bénéficient d'un capital garanti et s'adressent à des investisseurs plus prudents. Les contrats souscrits en unités de compte (UC) ou en actions comportent une notion plus importante du risque, mais offrent généralement une plus grande rentabilité. Il existe également un placement intermédiaire, qui est le fonds Eurocroissance. Il est décomposé en deux parties, et bénéficie des avantages du capital garanti du fonds euros et de placements plus diversifiés des unités de compte.
Que contient le fonds euros des contrats d'assurance-vie ?
Le contrat d'assurance-vie en fonds euros est constitué principalement d'obligations d'entreprises notées Triple A, de bons du Trésor ou d'autres emprunts obligataires étatiques. Il peut également contenir des actions, mais en faible proportion. Ce fond possède un faible risque.
Que contiennent les unités de compte des contrats d'assurance-vie ?
Les unités de compte des contrats d'assurance-vie sont composées de divers produits financiers comme des actions, des obligations, des produits immobiliers ou monétaires. La valeur des UC peut varier à la hausse ou la baisse, c'est pour cette raison qu'elle contient une notion plus importante du risque mais également de belles perspectives de plus values.
L'accompagnement d'un expert comme Occitea, vous permet de piloter efficacement votre assurance-vie pour vous permettre de placer votre argent sur les meilleurs supports financiers.
Quels sont les groupes d'assurances auxquels vous faites appel en tant que conseiller en assurance-vie à Castres ?
Nous travaillons avec tous les offreurs sérieux d'assurances et de placements financiers en France, en Suisse et au Luxembourg. Parmi les groupes avec lesquels nous travaillons, nous pouvons citer Generali, Selencia Patrimoine, Swiss life, Vie +, AXA, Generali Luxembourg, Vitis Life.
Le choix d'un contrat d'assurance ne dépend pas uniquement du groupe d'assurances, mais de vos réels besoins et attentes. Chaque projet est pour nous unique. Nous prenons le temps d'analyser l'offre du marché pour vous proposer un contrat sur mesure qui tient compte de vos attentes et de vos objectifs.
Qu'est-ce que le devoir d'information des assureurs ?
Le devoir d'information est défini dans l'article L112-2 du Code des Assurances qui donne l'obligation aux assureurs de communiquer de manière précise et de remettre une fiche d'information sur le prix et les garanties prévues avant la conclusion d'un contrat d'assurance.
Nous en partageons une lecture avec chacun de nos clients qui permet de faire un choix éclairé parmi les différentes options présentées.
Pouvez-vous intervenir dans toute la France pour conseiller les particuliers et les chefs d'entreprises dans leur placement financier ?
Oui, notre agence de conseil en gestion de patrimoine à Castres intervient dans toute la France à distance, et se déplace dans la région Occitanie dans le département du Tarn (81) comme à Albi, Gaillac, Graulhet, Lavaur, Mazamet, dans le département de l'Aude (11) et dans le département de la Haute-Garonne (31).